Если вам посчастливилось обзавестись собственным домом или квартирой в Испании, это отличные новости. Поздравляем. Скорее всего, вы получили комфортное место для отдыха на Средиземном море и совершили выгодную инвестицию. Теперь остаётся лишь защитить своё жильё от внешних факторов и собственных оплошностей. В этой статье мы расскажем о всех типах испанского страхования, так или иначе связанного с недвижимостью.
Seguro de Hogar — страхование жилья
С формальной точки зрения, жильё можно не страховать. По испанскому законодательству это не обязательно. Но мы всё же советуем не скупиться. Наверняка вас когда-нибудь затапливали соседи, или вы затапливали их. Человеческий фактор, ошибки и несчастные случаи ещё никто не отменял. Иногда жильцы вредят друг другу нарочно, иногда это происходит случайно. Вас могут обокрасть, может случиться пожар.
Три вида страхования жилья
Примеры пакетов страхования seguro de hogar от компании inovexpat
У нас нет задачи напугать, но всегда имеются определённые риски. И для того, чтобы хозяева могли спать спокойно, в Испании, как и в других странах, существует Seguro de Hogar — страхование жилья. Чаще всего приобретается базовый пакет, включающий следующие страховые случаи:
- Пожар
- Задымление
- Повреждения, нанесенные водой
- Природные катаклизмы
- Кража имущества, ограбление, воровство
- Акты вандализма
- Гражданская ответственность
Ограбление и повреждения, нанесенные водой — два самых частотных страховых случая в Испании.
Responsabilidad civil — страхование гражданской ответственности
Как вы могли заметить, кроме привычных страховых случаев в seguro de hogar может входить страхование гражданской ответственности. Это нанесение урона третьим лицам со стороны жителя квартиры или дома. Чтобы вам было проще понять, приведём пример.
Допустим, на подоконнике вашего балкона стоит большой горшок с цветами. И он по тем или иным причинам (не нарочно) выпадает из окна и падает прямо на чью-то припаркованную внизу машину. Тогда вам придётся оплатить ремонт. А если горшок упал на голову прохожему и нанёс черепно-мозговую травму, тогда вас обяжут возместить все расходы на лечение. Так вот, если владелец или арендатор данной квартиры имеет страховой полис с гарантией Responsabilidad civil, его страховая компания покроет расходы на ремонт поврежденной машины или медицинские услуги для пострадавшего. Такой полис будет защищать всех жильцов, не только хозяина.
Допустим, на подоконнике вашего балкона стоит большой горшок с цветами. И он по тем или иным причинам (не нарочно) выпадает из окна и падает прямо на чью-то припаркованную внизу машину. Тогда вам придётся оплатить ремонт. А если горшок упал на голову прохожему и нанёс черепно-мозговую травму, тогда вас обяжут возместить все расходы на лечение. Так вот, если владелец или арендатор данной квартиры имеет страховой полис с гарантией Responsabilidad civil, его страховая компания покроет расходы на ремонт поврежденной машины или медицинские услуги для пострадавшего. Такой полис будет защищать всех жильцов, не только хозяина.
Можно внести в страховку seguro de hogar и другие дополнительные опции. Скажем, на тот случай, если ваш питомец — собака опасной бойцовской породы. Некоторые породы в Испании и так подлежат обязательному страхованию гражданской ответственности. Но если подобный пункт включен в страховку вашего жилья, получится намного дешевле, чем приобретать дополнительный страховой полис на собаку.
Сколь же стоит базовый пакет страховки? Это зависит от множества факторов: типа жилья, района, года постройки, площади помещения, режима проживания, имущества и прочего. Стоимость квартиры в евро рассчитывается при помощи автоматического калькулятора. Иногда эта сумма бывает ниже той, за которую вы купили свою недвижимость. При возникновении страхового случая специалист страховой компании определяет ценность содержимого дома или квартиры (мебель, предметы быта, драгоценности, наличные и т.д.), а также нанесенный ущерб для компенсации расходов.
Для расчёта возьмём среднестатистическую квартиру в Аликанте. Не первый и не последний этаж. Год постройки — не старше 1980-го года, площадь — 80 квадратных метров. Стоимость содержимого — 20 тысяч евро.
Базовый комплект страховки гражданской ответственности seguro de hogar для такой квартиры на год ориентировочно будет стоить 125-135 евро в год. За эту сумму вы в праве рассчитывать на 100-процентное возмещение ущерба по гарантиям страхового договора, а в случае полного уничтожения имущества — компенсацию расходов на восстановление помещения и его содержимого, прописанных в страховом договоре.
Сколь же стоит базовый пакет страховки? Это зависит от множества факторов: типа жилья, района, года постройки, площади помещения, режима проживания, имущества и прочего. Стоимость квартиры в евро рассчитывается при помощи автоматического калькулятора. Иногда эта сумма бывает ниже той, за которую вы купили свою недвижимость. При возникновении страхового случая специалист страховой компании определяет ценность содержимого дома или квартиры (мебель, предметы быта, драгоценности, наличные и т.д.), а также нанесенный ущерб для компенсации расходов.
Для расчёта возьмём среднестатистическую квартиру в Аликанте. Не первый и не последний этаж. Год постройки — не старше 1980-го года, площадь — 80 квадратных метров. Стоимость содержимого — 20 тысяч евро.
Базовый комплект страховки гражданской ответственности seguro de hogar для такой квартиры на год ориентировочно будет стоить 125-135 евро в год. За эту сумму вы в праве рассчитывать на 100-процентное возмещение ущерба по гарантиям страхового договора, а в случае полного уничтожения имущества — компенсацию расходов на восстановление помещения и его содержимого, прописанных в страховом договоре.
Любой страховой договор в Испании заключается на год и автоматически обновляется на следующие 12 месяцев. О намерении разорвать контракт со страховой компанией вы обязаны сообщить заранее — за месяц до даты обновления договора.
Seguro de Impago de Alquiler — страхование от неуплаты арендной платы
Если вы снимаете жильё в Испании, возможно, его владелец обяжет вас оформить страховой полис seguro de hogar, покрывающий имущество в помещении, гражданскую ответственность и (возможно) сохранность самого помещения. Впрочем, вам и самим так будет спокойнее за свои личные вещи и чужое имущество. Но стоит помнить, что такая страховка не будет покрывает повреждения, которые вы, как арендатор, нанесли имуществу хозяина. Страхование имущества также потребуется, если вы купили недвижимость в кредит (ипотеку). Это требование банка, и он будет являться бенефициаром. Также при оформлении ипотеки требуется страхование жизни — Seguro de vida.
В том случае, когда вы сами арендодатель, можно оформить Seguro de Impago de Alquiler — страхование от неуплаты арендной платы. Такой полис компенсирует арендную плату в случае, когда арендатор перестает ее платить.
Внимание: речь идёт только о долгосрочной аренде, туристические варианты на одни-двое суток и на месяц страхованию не подлежат.
В том случае, когда вы сами арендодатель, можно оформить Seguro de Impago de Alquiler — страхование от неуплаты арендной платы. Такой полис компенсирует арендную плату в случае, когда арендатор перестает ее платить.
Внимание: речь идёт только о долгосрочной аренде, туристические варианты на одни-двое суток и на месяц страхованию не подлежат.
Как это выглядит? Для того, чтобы оформить полис, страховая компания попросит подтвердить платежеспособность квартиросъёмщика. Подойдет справка о доходах за последние два месяца или внесенный залог, равный шести месяцам арендной платы. Если страховая компания, оценив риск, принимает данного арендатора, для оформления полиса вам потребуется договор долгосрочной аренды, подписанный обеими сторонами.
Если вам попался недобросовестный квартирант, который не платит за проживание, Seguro de Impago de Alquiler компенсирует ваши убытки за 6, 9, 12 или 18 месяцев (в зависимости от срока неуплаты, который вы застраховали). Независимо от того, продолжает ли он жить в вашей квартире или бесследно пропал.
Сколько стоит seguro de Impago de Alquiler? Допустим, вы сдаёте квартиру в Барселоне за 875 евро в месяц и хотите застраховаться от неуплаты на 12 месяцев. В таком случае страховой полис обойдется в 400 евро в год.
Если вам попался недобросовестный квартирант, который не платит за проживание, Seguro de Impago de Alquiler компенсирует ваши убытки за 6, 9, 12 или 18 месяцев (в зависимости от срока неуплаты, который вы застраховали). Независимо от того, продолжает ли он жить в вашей квартире или бесследно пропал.
Сколько стоит seguro de Impago de Alquiler? Допустим, вы сдаёте квартиру в Барселоне за 875 евро в месяц и хотите застраховаться от неуплаты на 12 месяцев. В таком случае страховой полис обойдется в 400 евро в год.
Defensa Juridica — юридическая защита собственника жилья
Эта страховка поможет вам в случае конфликта с муниципальными службами, соседями и компаниями по оказанию услуг. А также в разбирательствах, связанных с выселением "окупас" — настоящей бедой современной Испании, оккупантами, незаконно захватившими чужое жилье.
Если у вас есть страховой полис Defensa Juridica, это не значит, что страховая компания придёт и выгонит нелегальных жильцов. Или немедленно решит все ваши проблемы с соседями. Но весь юридический процесс, например, по выселению оккупантов — исковые заявления, услуги адвоката, ведение дела в суде — страховая компания берёт на себя. Если процессом будет заниматься адвокат страховой компании, тогда сумма расходов на юридическую помощь будет неограниченной.
Стоимость страховки "Юридическая защита собственника жилья" составляет в среднем 55 евро в год.
Стоимость страховки "Юридическая защита собственника жилья" составляет в среднем 55 евро в год.
Стоит сказать, что испанцы и другие европейцы страхуют свои дома и квартиры почти всегда. Выходцы из СНГ, купившие недвижимость в Испании, пока не настолько доверяют этой процедуре и не спешат тратить деньги на случай "а вдруг пожар". Но со временем многие понимают пользу и выгоду страхования имущества.
Возвращаясь к ситуации, когда вас затопили соседи, только представьте, как вы будете решать эту проблему в другой стране? И без знания испанского языка? Куда бежать, кого звать, как восстанавливать — не понятно. Если же у вас есть страховка, вам остаётся только связаться с вашим страховым агентом. Специалист приедет к вам и оценит повреждения. После чего страховая компания будет заниматься ремонтом.
Возвращаясь к ситуации, когда вас затопили соседи, только представьте, как вы будете решать эту проблему в другой стране? И без знания испанского языка? Куда бежать, кого звать, как восстанавливать — не понятно. Если же у вас есть страховка, вам остаётся только связаться с вашим страховым агентом. Специалист приедет к вам и оценит повреждения. После чего страховая компания будет заниматься ремонтом.
Стоимость страховок в Испании
Напоследок напомним вам типы страхования, связанные с недвижимостью.
Россиянам и жителям СНГ мы рекомендуем обращаться в страховую компанию inovexpat, в штате которой есть страховые агенты, говорящие на русском языке. Или же обращаться в крупнейшие испанские и мировые компании, имеющие представительства в стране:
Агентство испанской недвижимости Estate Spain обеспечивает полное юридическое сопровождение сделок и сотрудничает со страховыми компаниями. Если у вас возникли вопросы, задавайте их нашим консультантам.
А ещё подписывайтесь на наши соцсети, если не хотите пропустить следующие материалы!
